生命保険の選び方 どう取り組みますか?

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生命保険の選び方は人それぞれですが、結構「おまかせ」がちになってはいませんか?

生命保険はたくさんの大事なお金を支払っていく保険です。
その額はおそらく家を買うより少なく車よりも高いのではないでしょうか。
良く考えて生命保険を選ばないと家計には大きな打撃を与えることにもなりかねません。

ここではまず最初の段階として生命保険の選び方について大まかなことを書いてみようと思います。

まず、あなたの保険は「どんな補償」が「いつまで」あるのか。
保険金額と保険期間ですね。そこをチェックしてみましょう。
本当に補償が必要なのは今の若い自分なのか、それとも歳をとってからの将来の自分になのかを考えるべきですね。

それから保険料はいつまで支払うのかをチェックしていきます。
ただなんとなく保険料を支払っていて、気が付いたら仕事を退職してもまだ保険料を支払わなければならないことも現場では結構ありますよ。
また、保険に加入してしばらくすると保険料が上がっていくことがあります。いわゆる「更新型」の生命保険ですね。10年とか15年で更新時期が来ると保険料はかなり上がります。
そういった部分も踏まえたうえで保険料を支払う期間が何時までなのかをチェックすることは大切です。

もう一つは、自分の加入している保険が「掛け捨て型」なのか「積立型」なのかもチェックしてみましょう。
「そんなのわからないよ。。。」
と言う方は保険証券をつぶさに見てください。
「解約返戻金」と書かれた部分に1年→いくら、5年→いくら、20年→いくらなど支払った年数とその時点での解約保険料が必ず記載されているはずです。
その解約金額とその年次まで支払った保険料をおおまかに対比すればどの程度の解約率なのか、掛け捨て色が強いのか、積立色が強いのかがなんとなくわかるのではないかと思います。

そういった幾つかの要素は簡単にチェックできますから、面倒くさがらずに見ていきましょう。

また、自分の生命保険が自分の必要とするニーズに合致しているのかどうかを考えます。

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それはたとえば、「60歳以降の死亡保障が欲しい」のに60歳以降の死亡保険金額が低い保険になっているとか、また医療保障は終身でほしいと思っているのに75歳で終わってしまうようになっているのかとかいろいろです。
私が現場で見てきた中では大概の生命保険(大手社が売っているケースがほとんど)では、若い時の死亡保障が異常に高い生命保険が最も多く、若い時は安価で加入できるようにしているが、年齢を重ねるにつれ数回の更新を経てだんだん保険料が上がってしまう「定期保険特約付き終身保険」というものばかりです。
ネーミングは「石○遼のような保険」とか「み○いサポート」とかが代表的な例ですね。

結局この手の保険は死亡率が低いときにどんどん保険料を払うように設定され、また主に60歳以降の本当に生命保険が必要な年代になった時に保険会社の支払い金額をできるだけ減らすようになっていることをご存知でしょうか?
ただ大手会社だからそれでよしと思っている方は考え方を改めたほうがよろしいかと思います。

たとえば保険料を60歳まで支払います。
保険料を支払っている期間は死亡時5000万円の補償があるとします。
しかし保険料を支払い終わったあとは死亡時100万円しか補償はありません。
では意味がないからと解約するとします。
解約金は…数十万円あればいいでしょうね。
それまであなたはその保険会社にいくらの保険料を支払っているのかを想像してみてください。

生命保険の比較サイトや生命保険を選ぶサイト、また各大手保険会社のホームページで今入っている保険と同じものを保険証券を見ながら入力すればすぐにわかります。
人任せにせず、自分でやってみることをお勧めします。

それが保険の選び方の第一歩ですから。

疑問がある方はご自分の担当者、いやもう退職しているかもしれませんよ(笑)
できれば大手社の生命保険に加入している方は、外資系か損保系(自動車保険などでお世話になっている会社、代理店)などに聞いてみてください。よ~くわかります。

保険の選び方に関しては一つのエントリーでは書ききれません。
ですので選び方のヒントになるであろうことは何回かに分けて書いていきます。

ではまた。

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