更新型の生命保険

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生命保険で更新型と言えば「定期保険特約付き終身保険」が真っ先に思い浮かびます。

他には「アカウント型保険」がありますね。

更新型の生命保険は若い時→そんなにお金の無い時に高額保障でいい感じに見えてしまい加入する人が多い気がしますね。私も若い時そうでした(苦笑)

さてさて。
こういった更新型に類別される保険の注意点を再度確認していきましょう。

更新型の保険、定期付終身保険やアカウント型保険ではある時期になると保険料が上がります。
それも結構上がります。

最初の設定が若い時に加入なので保険料が安いのが魅力の一つ、安いのに高額保障で安心感があるのがもう一つではないでしょうか。
しかしながら、まだ結婚していない若い方などに高額保障の保険をつけさせて保険料を吸い上げる手法はあまりいいとは思えません。
また、結婚して家族ができるとすり寄ってきて「守る人があるなら備えなければね」とかなんとか言いながら生命保険に入らせる。魔物ですね(笑)

更新型の保険は初動が安い保険料なのは加入者にとってはメリットかもしれません。
しかし10年とか15年後に更新時期が来るとそのままの保険金額で自動更新されるので保険料がぐっと上がります。
もし今、定期付終身保険やアカウント型保険にご加入のあなた、国内大手生命保険会社の商品はだいたいこの類の保険でしょうから試しに売った人に聞いてみてください。

「私の入っているこの保険って保険料上がっていきますか?」

きっとしどろもどろの答えでしょうね。
否定はできないけどおそらく「そうですけれどそんなに上がらないようにすることが可能ですから安心してください」などと。

保険料の上がる幅を縮小するのは簡単です。

定期付終身保険の「終身」の部分に蓄えられたお金(厳密な積立とは言えないがかなりの解約返戻金が貯まっているかも)を更新時、または更新前に転換して「定期」部分に充当してしまえばいいのです。

え?
よくわかりませんか。

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定期保険特約はいわゆる掛け捨て商品です。
安い保険料で高額保障の部分を担うのがこれです。
その10年とか15年の定期部分の一部を転換時に一括で買ってしまうことでその後の保険料を安くするのです。
そう、ハッキリ言って目くらましですね。数字のトリックです。

定期付終身保険なんて言うのは愚の骨頂。
定期保険が欲しければ「自分は何年間大きな補償が必要か?」を考えて更新型ではなく通期で保険を組むべきです。
子供が大学を出るまでなら生まれた時から22年、浪人しても23、24年くらいならいいのでは。
その間一定の補償が必要なら1000万円、2000万円でもお好きな保障をかければいいし、進学していけば残りの学費は逓減していく訳ですから逓減するような定期保険(いわゆる収入保障保険というもの)を設計すればいいのです。

終身保障が欲しければ定期保険とは別に取り組むべきで、500万円とか1000万円とか「終身」保障されるものを自分の必要と思われる額で取り組めばいいのです。
お葬式代だけでよければ2~300万円もあればいいかもしれません。それも人によって保険金額は違うので自分のできる範囲で考えればいいと思います。

転換とは保険期間の中途などで一旦解約し掛け直すことなのです。
内容変更とか元の契約の継続では無いのでご注意ください。

途中で「いい保険に今の内に変更すれば更新まで待たずに割安でできますよ。年齢が上がった分少し高くなるけどね。」なんて言う人が担当だったらろくなものではないので即刻考え直した方が賢明です。

アカウント型の保険もそう。
ただ「アカウント」が貯まるだけで保障がどんどん減っていく。そんなものです。

どちらも契約者の利益なんて考えていません。

それらの保険は保険会社や販売員の利益を追求した形なのです。

普通の単体の終身保険や定期保険などを売っていても保険会社や販売員は手数料を得ることができます。
しかしながら定期付終身保険やアカウント型保険がちょっと過剰に搾取する色合いが濃いように思います。
だから私はそういったものは売りませんね。騙し打ちになりますので。

今すぐご自分の保険がどうなっているか。

確認した方がいいと思います。

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